6月4日寧德啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革 3年未出險(xiǎn)保費(fèi)最低4.3折
在前兩批試點(diǎn)基礎(chǔ)上,，包括我省在內(nèi)的第三批18個(gè)省市正陸續(xù)啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革,。記者從寧德市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，6月4日起,，寧德將啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,。如果您3年未出險(xiǎn)，再加上享受保險(xiǎn)公司的自主系數(shù)優(yōu)惠,，保費(fèi)最低有望打4.335折,，低于現(xiàn)行的5.95折。
【變化】
亮點(diǎn)一：
3年未出險(xiǎn) 保費(fèi)最低打4.3折
改革啟動(dòng)后,，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)到底是升還是降,，無疑是車主們最為關(guān)注的問題。
據(jù)市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)文丹介紹,，新的車險(xiǎn)費(fèi)率更突出體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”原則,，擴(kuò)大了無賠優(yōu)待系數(shù)幅度，由原來0.7至1.3調(diào)整為0.6至2.0,。因此,，改革后有的車主續(xù)保保費(fèi)會(huì)較改革前下降，有的則可能上升,，但總體升少降多,。
改革前,，一年無出險(xiǎn)記錄的車輛，其無賠款優(yōu)待系數(shù)是0.9,，兩年無出險(xiǎn)記錄為0.8,，三年及以上無出險(xiǎn)記錄為0.7;改革后一年無出險(xiǎn)記錄的無賠款優(yōu)待系數(shù)是0.85、兩年無出險(xiǎn)記錄為0.7,、三年及以上無出險(xiǎn)記錄為0.6,。
“眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者將享受更高的折扣,。”文丹告訴記者,，從我市的情況來看，改革后,，若3年未出險(xiǎn),，加上保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)8.5折和自主渠道系數(shù)8.5折，保費(fèi)最低有望打4.335折,。
與之相反的是,，改革后，若出險(xiǎn)次數(shù)越多,，保費(fèi)則越高,。出險(xiǎn)1次的無賠款優(yōu)待系數(shù)是1.0;出險(xiǎn)2次的無賠款優(yōu)待系數(shù)為1.25，即上浮25%;出險(xiǎn)3次的無賠款優(yōu)待系數(shù)上浮50%;出險(xiǎn)4次無賠款優(yōu)待系數(shù)上浮75%;出險(xiǎn)5次無賠款優(yōu)待系數(shù)上浮100%,。
亮點(diǎn)二：
車損險(xiǎn)可按汽車實(shí)際價(jià)值投保
“高保低賠”問題,，歷來備受車主關(guān)注，也由此產(chǎn)生過不少保險(xiǎn)糾紛,。改革后,，車損險(xiǎn)保額確定將更加合理。車主在投保車損險(xiǎn)時(shí),，保費(fèi)將按照投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值來確定,，而不再以新車購(gòu)置價(jià)格確定。這樣一來,，便不再存在“高保低賠”,。
據(jù)文丹介紹，在此次商業(yè)車險(xiǎn)改革前,，車主在投保時(shí)多按新車購(gòu)置價(jià)來確認(rèn)保額,，并以此計(jì)算保費(fèi)。即便是過了幾年車子已經(jīng)折舊,，車主投保時(shí)保費(fèi)仍會(huì)以新車購(gòu)置價(jià)計(jì)算,。可是,，若一位車主的車開了幾年后實(shí)際價(jià)值由原先的20萬(wàn)元降至15萬(wàn)元,，一旦發(fā)生事故車輛全損,，其得到的賠償是按照15萬(wàn)元的實(shí)際價(jià)值來計(jì)算的。
改革后,，車損險(xiǎn)保額是以車輛的實(shí)際價(jià)值確定的。發(fā)生全損時(shí),，可按照車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額賠償,，部分損失則在車損險(xiǎn)保額內(nèi)按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。相比改革前,，因?yàn)榘磳?shí)際價(jià)值投保,，車主需要支付的保費(fèi)就會(huì)更低。
亮點(diǎn)三：
不再存在“無責(zé)不賠”
改革后,，不僅解決了“高保低賠”問題,，還明確代位求償機(jī)制，不再存在“無責(zé)不賠”,。
文丹給記者打了個(gè)比方,，比如，發(fā)生了兩車相撞的交通事故,，若判定為一方負(fù)全責(zé),，而一方無責(zé)，正常情況下應(yīng)由肇事者賠付,。但現(xiàn)實(shí)中存在因?yàn)槿?zé)方不積極配合或者推托,，致使無責(zé)方陷入理賠難的困境。改革后,，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)車輛的損害造成保險(xiǎn)事故的,，被保險(xiǎn)人既可以直接向責(zé)任方索賠，也可以直接向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠,，還可以在授權(quán)公司向責(zé)任方追償?shù)耐瑫r(shí),，向自己的保險(xiǎn)公司索賠。
此外,，值得一提的是,，改革后，保障范圍更大了,。首先是將原有附加險(xiǎn)及特約條款加以調(diào)整,，共有5個(gè)附加險(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)增加了“無法找到第三方特約險(xiǎn)”,。其次,，調(diào)整了部分責(zé)任免除事項(xiàng)，如對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減,，大幅提高了商業(yè)車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平,。此外,，還擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，如車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物,、車上人員意外撞擊”等內(nèi)容,。
