聚焦"6·18"大數(shù)據(jù)說話 金融服務實體經(jīng)濟更精準
東南網(wǎng)6月20日訊(福建日報記者王永珍戴艷梅)
新時代,、新金融、新科技背景下,，以人工智能,、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的新興技術迅速滲透到傳統(tǒng)金融領域,，提升了金融機構的服務能力,，擴展了金融服務的覆蓋范圍，實現(xiàn)了業(yè)務流程優(yōu)化與監(jiān)管可穿透,，營造了良好的生態(tài)環(huán)境,。
傳統(tǒng)金融機構如何借助科技手段更好地推動普惠金融?我省科技助力金融服務實體經(jīng)濟取得哪些成績?本屆“6·18”，緊盯金融服務福建高質量發(fā)展,，各金融機構紛紛展示,、推介科技與金融結合的創(chuàng)新產(chǎn)品,。
“大數(shù)據(jù)，讓農(nóng)民憑借自身的信用‘貸’來真金白銀,，不僅可分分鐘辦完貸款,，更讓普惠金融商業(yè)運作可持續(xù)。”在19日召開的福建普惠金融成果推介會上,，農(nóng)行福建省分行副行長陳展紅說,。
福建山海資源豐富，特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢明顯,。但受丘陵地貌限制,，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)規(guī)模都不大，農(nóng)戶小額貸款存在涉及面廣,、對象分散,、筆數(shù)多、額度小,、工作量大的難題,。
福建農(nóng)行在全國創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)小額農(nóng)戶貸款產(chǎn)品“快農(nóng)貸”，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術,，融合金融征信,、政務信息、農(nóng)產(chǎn)品市場交易記錄,、信用村記錄等多方面信息,，科學設計信貸授信模型，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款規(guī)?；?、標準化、自動化,。
“目前全省農(nóng)行‘快農(nóng)貸’余額46.6億元,，支持約5萬戶農(nóng)戶。用現(xiàn)代技術手段來做傳統(tǒng)信貸業(yè)務,，實現(xiàn)了快,、準、惠,，有效破解了農(nóng)戶‘擔保難,、融資難、融資貴’問題,。”陳展紅說,。
讓數(shù)據(jù)說話的，還有人壽財險福建省分公司的“水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風指數(shù)保險”。
我省海洋資源豐富,，2017年,，福建省漁業(yè)經(jīng)濟總產(chǎn)值2946億元，居全國第四位,。然而,，由于地處臺風高發(fā)地帶,，每年夏,、秋兩季，行蹤不定的臺風經(jīng)常給養(yǎng)殖戶造成慘重的損失,。
為讓養(yǎng)殖戶在災后迅速恢復生產(chǎn),，人壽財險福建公司結合福建歷史臺風數(shù)據(jù)及造成的影響，推出了水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風指數(shù)保險,，引入現(xiàn)代科技元素,，運用“臺風路徑與約定的保險范圍接觸，同時臺風風速達到約定的標準”即可賠付的原理,，做到“觸發(fā)即賠”,。理賠時無需現(xiàn)場逐戶查勘，克服了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險理賠,、定損難等難題,，避免了與養(yǎng)殖戶因賠付標準意見不同而引發(fā)的各類爭議，同時有效規(guī)避了道德風險,，提高了保險服務水平和效率,。
截至2017年末，水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風指數(shù)保險共為福建沿海近1.51萬畝養(yǎng)殖面積提供高達2.34億元的風險保障,，保障范圍輻射全省近80%的沿?？h域。
大數(shù)據(jù),，也同樣成為破解小微企業(yè)融資難的“利器”,。
在銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式下，小微企業(yè)融資難,、融資貴一直得不到有效解決,。一方面，是由于小微企業(yè)存在資產(chǎn)難核實等問題,，加上貸款單筆金額小,、頻率高，令銀行服務成本升高;另一方面,，小微企業(yè)主也怕銀行貸款流程復雜麻煩,。
建行福建省分行在全國首批開展“小微快貸”試點，通過對小微企業(yè)及企業(yè)主在該行的金融資產(chǎn)、押品,、信用狀況,、業(yè)務辦理及外部數(shù)據(jù)等信息的全面采集和分析，實現(xiàn)對優(yōu)質小微企業(yè)發(fā)放貸款的在線申請,、實時審批,、快捷自助。
上月,，福建建行和省稅務部門還合力推出了銀稅直聯(lián)平臺,，只要是誠信納稅的納稅人，都可以在建行申請全線上“小微快貸”,。至5月末,，福建建行“小微快貸”累計支持小微企業(yè)23295戶、發(fā)放貸款金額128.46億元,。
“中小微企業(yè)僅需憑借海關數(shù)據(jù),、納稅數(shù)據(jù)、賬戶結算數(shù)據(jù),、專利權質押,、大型產(chǎn)業(yè)園區(qū)租賃和購置信息，就能向我行申請一定金額的授信額度,。”中行福建省分行有關負責人說,。
去年“6·18”，福建中行正式推出中小微企業(yè)綜合金融服務方案,，并在全省率先開展“中小微企業(yè)綜合金融服務試點”,，為符合試點地區(qū)(福州市、泉州市)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃且信用記錄,、納稅情況良好的中小微企業(yè)提供綜合金融服務,。
此舉創(chuàng)新和運用大數(shù)據(jù)分析，打破銀行在中小微企業(yè)授信上特別強調(diào)抵押品的傳統(tǒng)思維,，用活企業(yè)非財務的經(jīng)營信息,，在客戶準入、信用審批,、貸后管理等環(huán)節(jié)“用數(shù)據(jù)說話,、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)決策,、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新”,。
“綜合金融服務大幅降低了中小微企業(yè)的融資成本。截至5月末,，我行累計批復試點方案授信客戶148戶,，信用及類信用授信額度合計約7.43億元,，實際發(fā)放貸款5.18億元，未出現(xiàn)不良貸款,。”上述負責人表示,。
