洗錢風(fēng)險嚴(yán)防控 我們一直在行動
反洗錢是維護(hù)社會穩(wěn)定,、保障市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運行的重要工作,。農(nóng)發(fā)行平和縣支行全體員工積極投身反洗錢工作中,，主動作為,，將反洗錢意識融入到員工日常工作中,；針對洗錢風(fēng)險,，多措并舉,，不斷強化反洗錢管理工作,，筑牢反洗錢防線，推動反洗錢工作深入開展,，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。
一、制度先行,，完善工作體系
我行不斷完善反洗錢工作組織體系,，強化管理，壓實責(zé)任,，將反洗錢工作落到實處,。一是制定了《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行平和縣支行反洗錢組織機構(gòu)職責(zé)》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行平和縣支行反洗錢工作實施細(xì)則》,、《平和縣支行反洗錢操作規(guī)程》等一系列文件,，為我行反洗錢工作提供了有力的制度保障。二是完善反洗錢崗位人員配備,，營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部實現(xiàn)反洗錢工作雙人崗位制度,，一人主職，一人替崗,。當(dāng)主職人員無法履行崗位職責(zé)時,，另一人可以及時接替其崗位，保證反洗錢工作能夠持續(xù)穩(wěn)定推進(jìn),，確保營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部反洗錢隊伍形成穩(wěn)定動態(tài)結(jié)構(gòu),；三是細(xì)化反洗錢工作人員職責(zé)，成立了以支行行長為組長,，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作，配備了專門人員負(fù)責(zé)反洗錢工作,，設(shè)立相應(yīng)的反洗錢崗位,，并明確各崗位的職責(zé),，將反洗錢工作與實際業(yè)務(wù)工作相結(jié)合，構(gòu)建了職責(zé)明確,、分工合理的反洗錢組織體系,。
二、做好保障,，配齊配強資源
一是配強技術(shù)保障,。我行能夠按照總行統(tǒng)一部署，做好反洗錢管理系統(tǒng)配套新核心改造項目上線有關(guān)工作,，完善客戶身份信息,，確保反洗錢系統(tǒng)與新核心系統(tǒng)的信息聯(lián)動與實時更新，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報告質(zhì)量,，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，保證信息采集的準(zhǔn)確和效率,。二是配齊配強人員,。為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選,、分析和上報工作,，我行配備反洗錢工作人員9人，包含1人專職人員,、8人兼職人員,；其中研究生學(xué)歷1人、本科學(xué)歷6人,、大專學(xué)歷2人,；且現(xiàn)已5人取得中國金融培訓(xùn)中心的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書，2人參加今年銀行業(yè)反洗錢培訓(xùn)考試,；且6名人員從事金融及反洗錢工作5年以上經(jīng)歷,。明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，要求反洗錢崗位人員均具備基本反洗錢業(yè)務(wù)能力,；反洗錢主管人員具有跨部門的協(xié)調(diào)權(quán)力,，能夠及時獲取相應(yīng)部門或各類應(yīng)用系統(tǒng)的信息。三是明確流程管理,。在營業(yè)開始,，營業(yè)機構(gòu)操作員B/C角登陸反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行查詢，及時將系統(tǒng)預(yù)警的可疑交易提交到客戶部門進(jìn)行分析甄別,，并填寫案例分析表,，最后領(lǐng)導(dǎo)小組對該可疑交易的排除或上報進(jìn)行審批確認(rèn)，掃描上傳案例分析表至反洗錢系統(tǒng),，并對支行可能開展的新業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢風(fēng)險分析,，結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營狀況,、財務(wù)報表、涉及的交易對手進(jìn)行全面研判,，以便對每一筆可疑交易進(jìn)行全面分析,，不放過任何可能存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險的交易。
三,、加強識別,，摸清客戶情況
我行根據(jù)監(jiān)管部門和上級行反洗錢管理辦法，結(jié)合我行反洗錢工作實際,，對反洗錢工作提出具體要求,，進(jìn)一步規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，落實反洗錢職責(zé),。一是加強客戶身份識別,。嚴(yán)格按監(jiān)管要求以及行內(nèi)反洗錢相關(guān)要求，按流程和標(biāo)準(zhǔn)驗證客戶開戶條件,。二是嚴(yán)格貫徹執(zhí)行客戶身份識別制度,，按照《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》等文件要求，遵循“了解你的客戶”的原則,，對新增客戶通過查詢工商信息公示網(wǎng),、身份信息核查網(wǎng)等權(quán)威網(wǎng)站核驗客戶身份信息，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作,，深入了解客戶背景信息,、經(jīng)營活動狀況，嚴(yán)防客戶利用虛假材料開戶,、交易,。三是堅持存量客戶身份持續(xù)識別，加強反洗錢客戶盡職調(diào)查工作,，對客戶信息變更我行均能按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行身份核查,，及時上報人行備案，并做好客戶身份資料的妥善保存,、反洗錢系統(tǒng)客戶信息維護(hù),、重新識別和評級再調(diào)整等工作。四是加強對開戶企業(yè)實際受益所有人及控股股東的身份認(rèn)證和識別,。通過各個網(wǎng)站平臺,，收集企業(yè)股權(quán)穿透圖，對企業(yè)股權(quán)認(rèn)真分析,，層層追溯至最高層級,，并留存完整的材料和佐證材料。
四,、執(zhí)行至上,，壓實責(zé)任主體
根據(jù)我行工作實際,，建立反洗錢工作內(nèi)控機制，提高反洗錢工作質(zhì)量,。一是柜面業(yè)務(wù),，仔細(xì)審核企業(yè)資金的流向是否合規(guī)，審核企業(yè)資金支取的合規(guī)性,，協(xié)助客戶經(jīng)理查詢企業(yè)的賬戶信息及企業(yè)的資金動態(tài),監(jiān)督企業(yè)存貸款賬戶資金的進(jìn)出情況,。二是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照規(guī)定做好企業(yè)網(wǎng)銀資金劃轉(zhuǎn)的跟蹤和落地審核工作,，對大額,、可疑等異常交易及時關(guān)注、監(jiān)測和記錄,。同時針對不同類型的用戶,，結(jié)合企業(yè)實際資金支付需求、企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模等,，對單筆支付限額,、年度和每日累計支付限額及累計支付筆數(shù)等進(jìn)行合理設(shè)置，將企業(yè)網(wǎng)銀支付風(fēng)險限制在可控范圍內(nèi),，并且根據(jù)季度經(jīng)營狀況、使用頻率,，按季動態(tài)調(diào)整,。三是完善大額和可疑交易制度。每日定時監(jiān)測大額可疑交易,，按月導(dǎo)出系統(tǒng)內(nèi)的交易數(shù)據(jù)和案例數(shù)據(jù),，妥善保管。對于系統(tǒng)提取的大額交易案例報告及時上報,，并規(guī)范書面的大額,、可疑交易報告流程及柜面審查，使大額可疑交易報告制度更加規(guī)范化,、科學(xué)化和網(wǎng)絡(luò)化,。四是定期自查和接收督導(dǎo)。由行長牽頭,，做好反洗錢內(nèi)部自查工作,，從內(nèi)控制度和組織建設(shè)、客戶身份識別和交易記錄保存,、大額交易和可疑交易報告,、反洗錢宣傳和培訓(xùn)、配合反洗錢檢查和調(diào)查等反洗錢義務(wù)履行情況進(jìn)行審查和評估,，同時接受人行,、上級行的督導(dǎo)檢查,，積極配合相關(guān)部門開展反洗錢工作。
五,、分類管理,，注重資料保管
根據(jù)我行客戶特點，圍繞監(jiān)管部門要求,，認(rèn)真篩查企業(yè)經(jīng)營情況,，有針對性分類管理。一是按照是否涉及反洗錢行政調(diào)查,、賬戶資金是否受控制等因素,，將開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的賬戶分為正常賬戶、關(guān)注賬戶與可疑賬戶三類,。將反洗錢行政調(diào)查所涉及的賬戶列為可疑戶,，對達(dá)到可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)的賬戶列為關(guān)注賬戶，重點監(jiān)測關(guān)注賬戶,、可疑賬戶,，防止洗錢行為發(fā)生。二是嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，妥善保存客戶身份資料和交易記錄,，分客戶專夾保管正常賬戶客戶資料直至銷戶；按照30年保管期限完整保存已銷戶企業(yè)的客戶身份資料,；所有的客戶交易記錄均隨當(dāng)日會計憑證裝訂保存30年,。
掃黑除惡，營造良好氛圍為切實做好防范化解非法集資風(fēng)險工作,，有效化解各類非法集資風(fēng)險隱患,，我行精心組織各職能部門展開各項宣傳、防范及監(jiān)管工作,，切實履行主體責(zé)任,，落實各項具體措施。一是加強組織領(lǐng)導(dǎo),，落實全行宣傳工作,。我行按照“內(nèi)緊外松、注意方法,、逐步規(guī)范,、依法處置”原則，對防范非法集資宣傳工作進(jìn)行動員部署,，統(tǒng)籌組織全行各項宣傳工作,。具體包括宣傳方案的制定、協(xié)調(diào)溝通及會議組織等工作的推進(jìn)落實,，切實做到思想認(rèn)識到位,、組織領(lǐng)導(dǎo)到位,、工作落實到位。二是構(gòu)建學(xué)習(xí)平臺,，全面提高意識,。我行以“周學(xué)堂、月講堂”等為平臺,，推行“身邊教師”制度,，鼓勵學(xué)習(xí)成果分享，積極組織員工學(xué)習(xí)防范和打擊非法集資的有關(guān)文件,。通過自主學(xué)習(xí)和集體學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式,，了解非法集資的表現(xiàn)形式、常用的手段與方法,，充分認(rèn)識非法集資所形成的風(fēng)險損失以及對社會帶來的危害,，進(jìn)一步提高了員工對預(yù)防和打擊非法集資活動的認(rèn)識。三是宣傳形式多樣,，做好廣泛警示教育,。我行以LED電子屏滾動播放防范非法集資宣傳教育標(biāo)語為基礎(chǔ)，營業(yè)大廳廣告機進(jìn)行相關(guān)微信公眾號推文宣傳,，展播防范非法集資風(fēng)險常識相輔助,，警示過往群眾、來訪客戶保護(hù)自身利益,。踴躍參與現(xiàn)場宣傳,，前往平和縣九峰鎮(zhèn)開展掃黑除惡專項斗爭宣傳活動、于小溪鎮(zhèn)大世界商場旁開展防范非法集資宣傳活動,，講解了黑惡勢力對社會的危害和所觸及的刑罰條款等法律知識，提高了廣大群眾對黑惡勢力的認(rèn)識,。積極承辦縣人行宣傳活動,，于“英才尚層”樓盤營銷中心廣場舉行房地產(chǎn)業(yè)反洗錢暨掃黑除惡專項斗爭集中宣傳活動，增強了群眾防范非法集資的意識,，營造防范和打擊洗錢犯罪和黑惡勢力的輿論氛圍,，有利于我行持續(xù)推進(jìn)反洗錢和掃黑除惡專項斗爭工作，發(fā)揮和創(chuàng)新戶外宣傳方式的優(yōu)勢,，拓展宣傳的覆蓋面,為維護(hù)金融穩(wěn)定持續(xù)發(fā)力,。
七、注重學(xué)習(xí),，夯實反洗錢能力
我行反洗錢工作僅僅圍繞人行,、上級行的要求，認(rèn)真學(xué)習(xí),、貫徹執(zhí)行“一發(fā)四令”等相關(guān)法規(guī)和行內(nèi)各項規(guī)章制度,。在日常工作中注重培訓(xùn)學(xué)習(xí),，不斷提升工作人員反洗錢甄別能力和實踐操作能力，提高專業(yè)素養(yǎng),，建立一支作涉及面廣,、專業(yè)性強的反洗錢隊伍。一是豐富培訓(xùn)學(xué)習(xí)形式和內(nèi)容,，采取集中研討與自主學(xué)習(xí)結(jié)合,、制度解讀與案例解剖結(jié)合、內(nèi)外部培訓(xùn)結(jié)合等方式開展反洗錢知識學(xué)習(xí),。2019年,，我行詳細(xì)制定學(xué)習(xí)計劃，利用月講堂和會計晨會落實學(xué)習(xí)計劃,，堅持學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)制度,、文件；支行一把授課2次,；參與行內(nèi)反洗錢培訓(xùn),、人行組織的各種反洗錢工作會議學(xué)習(xí)交流各金融機構(gòu)的反洗錢先進(jìn)經(jīng)驗。此外,，組織我行工作人員參加第五期銀行業(yè)開展的反洗錢培訓(xùn),，認(rèn)真準(zhǔn)備反洗錢知識考試，極大地提高了我行工作人員的理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì),。二是緊抓上級行和人行反洗錢專家蒞臨指導(dǎo)檢查契機,，咨詢、解決開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)過程中的疑點和實際工作中面臨的實際困難和不足,，對照文件要求,、吸收專家意見建議，深刻領(lǐng)會反洗錢的精神意義和宗旨,，確保反洗錢職責(zé)和義務(wù)履行到位,。
八、積極宣傳,，增強反洗錢意識
我行整合可利用的資源,，采取網(wǎng)點宣傳與走出去相結(jié)合的形式形式廣泛宣傳普及反洗錢知識。一是展播反洗錢宣傳標(biāo)語,，做好警示教育,。通過LED電子屏滾動播放反洗錢宣傳標(biāo)語，以動態(tài)形式強化提醒過往群眾,；公告欄醒目處粘貼反洗錢小知識,，填單臺擺放“反洗錢防詐騙”、“警惕身邊的洗錢陷阱遠(yuǎn)離犯罪”等反洗錢宣傳折頁，讓每個來我行的客戶在辦理業(yè)務(wù)的間隙都能了解最新的反洗錢知識,，提高公民反洗錢意識,，強化防詐騙技能。二是加強與外界各部門的聯(lián)系,、溝通和協(xié)作,，切實提升社會公眾預(yù)防和打擊洗錢意識，營造知法守法的反洗錢氛圍,。2019年,，我行參與外部聯(lián)辦的反洗錢宣傳活動4次，包括縣人行與縣公安局聯(lián)合主辦的掃黑除惡,、防范非法集資聯(lián)合宣傳,、平和黃井工業(yè)園區(qū)開展的“普及金融知識守住錢袋子”宣傳活動、“英才尚層”樓盤營銷中心廣場舉行的房地產(chǎn)業(yè)反洗錢暨掃黑除惡專項斗爭集中宣傳活動等反洗錢宣傳活動,，向群眾普及反洗錢知識,，警惕身邊洗錢陷阱，遠(yuǎn)離洗錢犯罪,。力爭打造良好的反洗錢外部工作環(huán)境,，形成全社會共同預(yù)防、報告,、查處,、打擊洗錢行為的反洗錢合力。三是編制宣傳材料,，2019年,，我行自行組織開展宣傳活動7次。組織“六進(jìn)”宣傳,，走進(jìn)當(dāng)?shù)貙W(xué)校開展掃黑除惡暨反洗錢系列宣傳活動,、走進(jìn)進(jìn)社區(qū)、公園開展“金融知識進(jìn)萬家”宣傳等系列活動,。深入學(xué)校,、街道社區(qū)發(fā)放宣傳手冊，現(xiàn)場解答群眾疑問,，提高客戶和公眾的反洗錢意識和認(rèn)知度。
風(fēng)勁潮涌,自當(dāng)揚帆破浪;任重道遠(yuǎn),更需策馬揚鞭,。反洗錢是一項長期性的工作,，前路漫漫，責(zé)任重大,，打贏反洗錢攻堅戰(zhàn),，需要我們加倍精業(yè)細(xì)心，勤勉盡責(zé)，齊心協(xié)力推進(jìn)反洗錢工作進(jìn)程,，需要樹立勇氣擔(dān)當(dāng),，以“咬定青山不放松”的工作韌勁，主動作為,，真抓實干,，迎接挑戰(zhàn)，將反洗錢工作落實到位,。
(羅志杰 桂舒婷)
