住房公積金還貸業(yè)務(wù)介紹
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《漳州市住房公積金提取管理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,，住房公積金可提取用于償還購(gòu)房貸款,。
一,、住房公積金還貸范圍
必須是償還自住房的購(gòu)房貸款,，營(yíng)業(yè)性用房和車庫(kù)貸款,、各類消費(fèi)貸款(包括以自有房產(chǎn)抵押的消費(fèi)貸款),，均不可用住房公積金還貸,。
二,、住房公積金還貸對(duì)象
購(gòu)房貸款的主貸人、配偶及貸款房產(chǎn)的其他共有權(quán)人均可提取其住房公積金還貸,。
三,、住房公積金還貸方式
目前有三種方式供職工選擇，各有一定的限制條件,。
(一)提前還貸,。指提取的住房公積金直接劃轉(zhuǎn)貸款賬戶一次性沖減貸款本金。職工可至貸款銀行選擇“減少月還貸額”或“縮短還貸期限”兩種方式,。優(yōu)點(diǎn)在于可減少貸款利息支出,，缺點(diǎn)在于提前還貸后仍需每月還貸。限制條件：一年只可提取一次,，提取金額截止上一公積金年度末(即上一個(gè)6月底)職工個(gè)人住房公積金賬戶的存儲(chǔ)余額(書(shū)面承諾結(jié)清貸款的可提取全部余額),。
(二)委托按月還貸。指提取的住房公積金轉(zhuǎn)入住房公積金管理中心統(tǒng)一開(kāi)設(shè)的代繳戶,，并以協(xié)議形式委托住房公積金管理中心從第二個(gè)月起逐月代繳還貸,。轉(zhuǎn)入的公積金用完之前，職工可以續(xù)轉(zhuǎn)住房公積金延長(zhǎng)代繳期限,，以此類推,。優(yōu)點(diǎn)在于能有效減少還貸壓力，職工不必每月辦理存款還貸,，原每月用于還貸的錢可用于其他用途。限制條件：可提取至公積金賬戶當(dāng)前余額,，但所提取的住房公積金足夠償還6期以上還貸額的方可辦理委托逐月代繳(原委托戶仍有余額續(xù)簽協(xié)議的除外),。
(三)按月沖還貸。指職工通過(guò)申請(qǐng)并簽訂協(xié)議后,，可將其住房公積金賬戶設(shè)定為每月還貸優(yōu)先還款賬戶,，住房公積金管理中心每月向銀行發(fā)起沖還貸申請(qǐng)，由銀行完成扣款還貸。設(shè)定按月沖還貸后,，每月扣貸先從住房公積金賬戶扣,，公積金賬戶余額不夠償還當(dāng)月應(yīng)還貸款的，才從個(gè)人還貸存折扣,。該方式比委托按月還貸更方便直接,，缺點(diǎn)是必須受個(gè)人公積金繳存情況和個(gè)人信用情況限制。限制條件：1,、住房公積金賬戶處于正常狀態(tài)且申請(qǐng)日前一年內(nèi)住房公積金連續(xù)逐月足額繳存;2,、住房公積金(或組合)貸款已還貸二個(gè)月以上;3、申請(qǐng)日前一年內(nèi)借款人無(wú)不良信用記錄且歷史累計(jì)不良信用記錄少于3次(根據(jù)人行征信系統(tǒng)),。
目前,，由于按月沖還貸是新開(kāi)發(fā)功能，限于系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)度,，僅在東城建行試運(yùn)行,，即住房公積金開(kāi)戶和貸款均在東城建行的方可實(shí)現(xiàn)按月沖還貸。住房公積金管理中心計(jì)劃在今年6月底推開(kāi)在全市建行范圍內(nèi)(包括各縣,、區(qū)支行)的沖還貸,，以后還將逐步實(shí)現(xiàn)其他商業(yè)銀行沖還貸和跨行沖還貸。
四,、住房公積金還貸的其他限制條件
職工未還清個(gè)人住房公積金貸款(組合貸款)的,，本人及其房產(chǎn)共有權(quán)人提取的住房公積金應(yīng)當(dāng)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款或組合貸款本息，不得先用于償還其他商業(yè)性住房貸款,。
除上述內(nèi)容外,，住房公積金還貸材料、流程及沖還貸試運(yùn)行說(shuō)明等可登錄漳州住房公積金網(wǎng)查看,。
