商業(yè)銀行以利差為主的收入結(jié)構(gòu)存在兩大缺陷
新華網(wǎng)福州８月６日電（記者康淼）中國(guó)工商銀行福建省分行行長(zhǎng)楊春林博士８月２日表示,，商業(yè)銀行以利差收入為主的收入結(jié)構(gòu)存在缺陷,，利率市場(chǎng)化,、過分地依賴經(jīng)濟(jì)周期都將影響我國(guó)現(xiàn)有的商業(yè)銀行盈利模式,。
楊春林參加福建銀監(jiān)局,、工行福建省分行聯(lián)合主辦的“福建銀行業(yè)金融創(chuàng)新大講堂”時(shí)說,，利率市場(chǎng)化是將來發(fā)展的趨勢(shì),，商業(yè)銀行以利差為主的收入結(jié)構(gòu)無法克服由此帶來的不利影響,。實(shí)踐證明，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)在利率市場(chǎng)化之后,，利差下降都很明顯,。利率市場(chǎng)化后，韓國(guó)的利差由１９８０年的７．０％下降到２０００年的２．６％,；臺(tái)灣則由１９８０年的６．２％下降到２０００年的２．９％,。
“利率市場(chǎng)化將會(huì)從根本上顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行現(xiàn)有的盈利模式?！睏畲毫终f,，利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，利率水平上升,，出現(xiàn)逆向選擇風(fēng)險(xiǎn),。高風(fēng)險(xiǎn)的借款人更愿意向銀行借款，低風(fēng)險(xiǎn)的借款人可能退出,，從而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,。同時(shí)，還將導(dǎo)致儲(chǔ)蓄分流,，資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)性增大,，商業(yè)銀行還可能面臨提前還貸風(fēng)險(xiǎn)。
楊春林認(rèn)為,，以利差為主的收入結(jié)構(gòu)也無法避免經(jīng)濟(jì)周期的影響,。信貸業(yè)務(wù)和宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)程度較高，具有相互促進(jìn)作用,，尤其是以利差收入為主的銀行,。在經(jīng)濟(jì)周期上行階段，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量總體水平會(huì)明顯改善，相應(yīng)需要配置的資本金減少,，可以有更大的資本金規(guī)模用于新的貸款投放,，進(jìn)一步刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在經(jīng)濟(jì)周期的下行階段,，銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體水平的下降增大資本金的占用,，擠壓銀行可以用于新的貸款投放的資金規(guī)模，加劇經(jīng)濟(jì)的緊縮,。
楊春林說,，我國(guó)商業(yè)銀行必須調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),，擴(kuò)大非信貸盈利資產(chǎn),，“以利差收入為主”應(yīng)該向“收入多元化”調(diào)整。
