滬某銀行要求買房者寫未婚保證書
核心提示：半個月前出臺的第二套房“補充細則”,，明確了第二套房貸的界定標(biāo)準(zhǔn),。但近來,，滬上有銀行和買房市民反映,，銀行依靠央行征信系統(tǒng)無法核實“夫妻關(guān)系”,。為此,，部分中資銀行在審貸時,，學(xué)習(xí)外資銀行,，開始要求買房人必須寫未婚保證書。
央行征信管理中心人士指出,，信息不完全造成的查實難只是暫時的客觀障礙,，更為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)在于怎樣激勵借款人提供真實的個人信息,，約束其信用行為。（資料圖片）
半個月前出臺的第二套房“補充細則”,，明確了第二套房貸的界定標(biāo)準(zhǔn),。但近來，滬上有銀行和買房市民反映,，“補充細則”仍存在操作難點,，比如銀行依靠央行征信系統(tǒng)無法核實“夫妻關(guān)系”，貸款買房人如果想故意隱瞞已婚狀況,，仍有機會逃避“補充細則”的嚴(yán)格限定,。為此，部分中資銀行在審貸時,，學(xué)習(xí)外資銀行,，也開始要求買房人必須寫未婚保證書，一旦對方隱瞞真實情況,，后果自負(fù),。
學(xué)外資行 中資行要求買房人填保證書
12月11日，人民銀行,、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》（即“補充細則”）,，明確了以借款人家庭（夫妻及未成年子女）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。但是,，在實際審貸中,，貸款買房人是否已婚，滬上商業(yè)銀行仍無法從央行征信系統(tǒng)中查實,。因為,，掌握相關(guān)情況的民政、公安部門的電腦系統(tǒng),，與央行征信系統(tǒng)并未聯(lián)接,。
一位滬上股份制銀行房貸部負(fù)責(zé)人表示，按現(xiàn)有銀行可掌控的手段,，只能要求買房人提供戶口簿或單位證明,。只有當(dāng)銀行覺得貸款買房人婚姻狀況可疑，才會要求其出具民政或公安部門的未婚證明,。
此前,，由于外資銀行未能與央行征信系統(tǒng)進行對接，在履行第二套房“補充細則”時,，外資銀行一般都會要求買房人寫下“未婚保證書”等證明文件,，聲明自己未婚或手頭無其他銀行貸款等。
如今,，部分中資銀行也開始參考外資行的做法,，要求買房人填寫個人聲明書,，以此，自行承擔(dān)隱瞞實情的一切責(zé)任,。不過,，銀行方面承認(rèn)，即便如此,，從技術(shù)角度上買房人仍有規(guī)避“補充細則”的可能性,。
銀行困惑 缺乏手段查驗信息真實性
據(jù)了解，單位或街道開的單身證明并無法律效力,，民政局只能開出“該客戶在該區(qū)沒有結(jié)婚登記”的證明,，要是在外地登記結(jié)婚就查不出了。而戶口簿上反映的婚姻狀況往往較滯后,，上海地區(qū)就有許多年輕夫妻結(jié)婚后,，戶口仍保留在各自原戶口所在地。
對于上述問題,，人民銀行,、銀監(jiān)會的“補充細則”已明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù),，要求借款人如實填寫相關(guān)信息,，對于填報虛假信息、提供虛假證明的,，所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請,。對于出具虛假信息、提供虛假證明的并已被查實的單位,，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明,。但是，商業(yè)銀行目前缺乏的恰是證明其填報信息是否真實的有效手段,。此外,，即便是央行征信系統(tǒng)的信貸數(shù)據(jù)庫也存在遺漏和滯后的問題，這些問題實際上都可能阻礙第二套房貸新政的落實,。
