銀行違規(guī)松綁二套房貸 房產(chǎn)銷售稱1人可貸35套
圖片01：部分銀行開始跨越政策底線，也變相地把第一套房的優(yōu)惠政策套用到了第二套房的購買上,，為在表面上掩蓋這個事實,，開發(fā)商和銀行相互配合,，有的甚至用假離婚等辦法。
圖片02：中國房地產(chǎn)及住宅研究會副會長顧云昌認為,，政府出臺房地產(chǎn)優(yōu)惠政策,，是為了房地產(chǎn)市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，而上海,、杭州,、深圳等地方的一些炒房人利用首套住房優(yōu)惠政策再次進入市場炒房，這個政策被放大到第二套住房上,，使得現(xiàn)在的樓市,，又處在了一個非常關鍵的基點上，如果不控制好價格,，將出現(xiàn)新的泡沫,。
圖片03：四方聯(lián)達房地產(chǎn)經(jīng)紀公司總經(jīng)理楊少鋒告訴記者，在2005年到2007年，全國一些大中城市出現(xiàn)了不少炒房人,，就是由于當時購房的首付款和利率太低,，炒房人將房價炒得很高，造成了當時房價居高不下,，市場十分混亂,。
一人竟可貸35套房：各大銀行集體違規(guī) 二套房貸暗中松綁
(主編：周人杰 記者：曾曉琳 攝像：沈焱)
國家發(fā)改委和統(tǒng)計局昨天聯(lián)合發(fā)布了五月份的房地產(chǎn)數(shù)據(jù)，全國70個大中城市房屋銷售價格出現(xiàn)連續(xù)三個月保持上漲,，五月份環(huán)比漲幅達到0.6%,。與此同時，今年前5個月,，全國商品房銷售面積同比增長25.5%,，其中商品住宅銷售面積增長26.7%。量價齊升,，說明房地產(chǎn)市場開始回暖,。
這個回暖和去年年底央行發(fā)布個人房貸“新政”，也就是首套住房利率打七折,，首付降至二成的優(yōu)惠政策有很大關系,，這個舉措在應對金融危機，擴大內(nèi)需上,，提高對居民購買普通自住房的金融服務水平上,，起到了積極的作用。
然而,，最近我們的記者卻發(fā)現(xiàn),，在市場升溫的背后，有一些開發(fā)商把央行出臺的第一套房貸優(yōu)惠政策,，用到了第二套甚至第三套房身上,。
開發(fā)商為掩蓋違規(guī)操作，發(fā)放貸款的商業(yè)銀行與其相互配合?
記者首先來到位于北京東四環(huán)外的一個樓盤,，這個樓盤剛開盤不久,，記者在這里見到，前來看房和購房的人很多,。
記者：“現(xiàn)在賣的是哪幾棟?”
銷售人員：“C棟,，D棟和F棟這三棟，其它都賣完了,。”
記者：“這個首付怎么付?”
銷售人員：“首付,，你之前用貸款買過房嗎?”
記者：“有，還有按揭,。”
銷售人員：“查不出來就可以享受優(yōu)惠利率,，7折利率,。”
這位銷售人員告訴記者，如果購房者是2002年前在銀行貸的款,，那么,，在銀行的征信系統(tǒng)中，就沒有資料記錄,，因此,，不管再購買多少套住房，都可以享受第一套購房首付20%,，利率7折的優(yōu)惠,。
銷售人員：“首付招商銀行(19.95,-0.26,-1.29%)能做兩成，利息也是一樣,，7折,，工行、建行不管你是第幾套,，首付20%肯定不行,。”
記者：“至少要百分之多少?”
銷售人員：“首付要30%。”
在這個樓盤,，除招商銀行外,，購買第二套以上住房，在工商銀行(4.76,-0.03,-0.63%)和建設銀行(5.27,-0.03,-0.57%),，只要首付提高到30%,，也可以享受到購買第一套住房7折利率的優(yōu)惠。同樣,，在北京西四環(huán)外的另一個樓盤,，記者了解到，購房者在這里購買第二套住房,，也是可以享受7折利率優(yōu)惠,，只是各家銀行要求的首付款不一樣,。
銷售人員：“民生能做到20%,，但是中國銀行(3.96,-0.04,-1.00%)是30%，30%的話咱們跟中國銀行正在談,。”
中國人民銀行,、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》中明確規(guī)定，對于已經(jīng)利用貸款購買住房,、又申請購買第二套及以上住房的,，貸款首付款比例不得低于40%。貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍,，而且貸款首付款比例和利率水平應該隨套數(shù)增加而大幅度提高,。
然而,，記者調查了北京30多個樓盤，了解到的情況卻是,，購買第二套住房,，首付只需要交20%到30%，利率優(yōu)惠從7折到8.5折不等,，沒有一家樓盤是執(zhí)行購買第二套住房首付40%,，利率上浮10%的規(guī)定。不僅如此,，在一些樓盤,，購買第二套住房，面積即使已經(jīng)超過規(guī)定標準,，也能享受到首付和利率優(yōu)惠,。
銷售人員：“首付的話，三居最低30%,，然后兩居的話最低20%,。”
記者：“利息有優(yōu)惠沒有?”
銷售人員：“利息享受7折的優(yōu)惠。”
這個樓盤的三居住房是153平方米,，遠遠超過了北京市規(guī)定的戶均81.21平方米的面積,，當記者問到，能不能在首付30%之后,，再享受銀行利率優(yōu)惠,，樓盤的銷售人員這樣回答記者：
銷售人員：“也會有一些優(yōu)惠，也會有一些折扣,，但是不會是7折,，可能比如說29%、20%幾,。”
記者：“等于說7.1折是嗎?”
銷售人員：“對,，7.1，7.2,，7.5這樣的,。”
按照央行和銀監(jiān)會《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》，“已利用銀行貸款購買住房的家庭,，再次向商業(yè)銀行申請貸款時,，均應按第二套房貸政策執(zhí)行”，也就是貸款利率基準上浮10%,、首付款比例提高到4成,。但是在調查中記者發(fā)現(xiàn)，樓盤銷售商對于曾經(jīng)在銀行貸過款,，但是已經(jīng)全部還清貸款的購房者,，都公開給予享受購買第一套住房的優(yōu)惠政策,。
記者：“貸的有一套房子，貸的款還上了,，還清了,，那還是7折，可以嗎?”
銷售人員：“可以,，只要還清了就可以,。”
我們記者在北京調查時發(fā)現(xiàn)，那些地理位置比較好,、名氣比較大,、銷路比較好的樓盤，基本上對第二套房還是要求首付40%,，既不享受利率優(yōu)惠,，也不上浮利率。魚目混珠,、套用第一套房優(yōu)惠政策的,，有些是位置比較偏的樓盤，有些是朝向不好,、賣不動的尾房,。而最大的一部分，是開發(fā)商為了吸引購房者,，加快銷售,，進行的違規(guī)操作?？墒前l(fā)放貸款的商業(yè)銀行又怎么會允許這樣的行為在自己眼皮底下發(fā)生呢?再來了解一下,。
工商銀行工作人員：“因為貸款這些事不是說他(銷售商)說行他自己能做得到的，肯定他跟銀行協(xié)商好的,，貸不出錢來,，我們銀行不給他錢，那他賣房那也不是瞎說嘛,，他要跟你說行肯定就是行,，他不會騙你。”
這位工商銀行的工作人員告訴記者,，開發(fā)商與銀行是合作關系,，銷售商的做法，與銀行基本是已經(jīng)達成了默契的,，銀行與開放商實際是利益共同體。
華夏銀行(11.14,-0.12,-1.07%)工作人員：“一般的話,，這塊地買下來以后,，房地產(chǎn)商給銀行貸款,，銀行前提就是說我們給你做完這筆貸款，你把你所有的房子至少給我們一半,，我們給你做房屋按揭,，作為一個交換吧。”
那么,，各家銀行面對購買第二套住房的購房者是如何辦理的?記者假設了一個前提條件,，就是曾經(jīng)貸款購買過一套150平方米的超標準住房，但是貸款已經(jīng)還清,，在各家銀行能否享受購買第一套住房的優(yōu)惠政策呢?
工商銀行工作人員：“你原先還款的記錄如果信譽良好可以享受,。”
記者：“可以享受7折優(yōu)惠?”
工商銀行工作人員：“對，看你還款的信用程度,，反正這個政策是可上可下的,。”
廣發(fā)銀行工作人員：“你要是沒有通過借款渠道買房的話，就是以前沒有買的話,，我們可以把第一套給你忽略掉,。”
建設銀行工作人員：“你這套房子還清了，如果再做的話,，再買房子貸款的話,，就視同于第一套房子。”
記者調查了9家銀行,，有6家都表示可以按照第一套房的優(yōu)惠政策購房,。顯然，銀行和開發(fā)商的做法是一致的,，都將第一套住房的優(yōu)惠政策用到了購買第二套住房上,。那么，對于已經(jīng)擁有一套達標的按揭房,，但是銀行按揭款還沒有還清,，再打算購買第二套住房的購房人，銀行又是怎樣處理的呢?
廣發(fā)銀行工作人員：“在我行一般是第三套房不做了,，第二套的話可以做,，利率要適當上浮一點，上浮10%左右,，就是按8折,，8折利率。”
銀行上浮利率10%,，是比照第一套房的7折利率來上浮的,，而并不是根據(jù)央行規(guī)定的基準利率來上浮，變相地將一套住房的政策使用到了購買第二套住房上,。
“你最低能夠享受多少折扣?”
“25%大概,，25%等于7.5折,，已經(jīng)比原來少多了，原來第二套房子是上浮10%,，利率,，現(xiàn)在是下浮25%，差不少的,，比原來少多了,。”
相比廣發(fā)銀行，中國銀行給出的利率優(yōu)惠幅度更低,。而對于建設銀行和興業(yè)銀行(30.45,-0.42,-1.36%),，則更多地根據(jù)購房者在銀行征信系統(tǒng)的記錄，來決定享受利率的折扣,。
建設銀行工作人員：“如果你是他的優(yōu)質客戶,，也會給你考慮，是到7折,。”
興業(yè)銀行工作人員：“折扣那塊是看你跟我行,，跟我行的級別走的，他是黑金卡客戶,，那我可以給他做一個75折,，要是白金卡客戶那估計是85折，那要是普通客戶最多就是9折或者沒有折扣,。”
部分銀行跨越政策底線,，變相把第一套房的優(yōu)惠政策套用到第二套房購買上
房地產(chǎn)商眼中的購房者，就是商業(yè)銀行眼中的貸款客戶,，在這上面,，它們結成了一個利益共同體。所以,，正像我們看到的,，部分銀行開始跨越政策底線，也變相地把第一套房的優(yōu)惠政策套用到了第二套房的購買上,。為了在表面上掩蓋這個事實,，開發(fā)商和銀行相互配合，玩起了一場數(shù)字游戲,。
國務院頒布的131號文件規(guī)定：“對于已經(jīng)貸款購買一套住房,，但人均住房面積低于當?shù)仄骄剑偕暾堎J款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民,，可比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策”,。也就是說可以享受利率7折、最低首付兩成的優(yōu)惠。于是,，銷售商和銀行首先在住房面積上做起了文章,。
“少付首付,，又享受7折利率,，那只能你來證明你的人均住房面積是低于北京住房標準的。”
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