金融助力經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)——訪中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清
新冠肺炎疫情防控期間，金融系統(tǒng)積極采取多項(xiàng)政策措施,，加大貨幣信貸投放,，完善金融監(jiān)管政策，為統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支持,。6月末,，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長(zhǎng)11.1%，社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)12.8%,，增速都明顯高于去年同期,。上半年累計(jì)新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元,。
目前我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況如何?下一步金融機(jī)構(gòu)如何支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)?銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將在哪些領(lǐng)域深化改革擴(kuò)大開放?記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清。
●我國金融業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn),，風(fēng)險(xiǎn)可控,，但潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患依然較大，要保持清醒,，冷靜研判,，底線思維，未雨綢繆
記者：今年以來,，疫情對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大沖擊,，我國金融業(yè)總體運(yùn)行情況如何?
郭樹清：疫情防控期間，國際金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，我國金融業(yè)也遇到較大困難和挑戰(zhàn),。但我國金融市場(chǎng)經(jīng)受住了復(fù)雜形勢(shì)考驗(yàn),，股市、債市,、匯市展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。
當(dāng)前，我國金融業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn),，風(fēng)險(xiǎn)可控,，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間,。截至二季度末，我國金融業(yè)總資產(chǎn)約340萬億元,，同比增長(zhǎng)10%,。其中銀行業(yè)總資產(chǎn)309萬億元，同比增長(zhǎng)9.7%,，人民幣貸款同比增長(zhǎng)13.2%,，企業(yè)債券投資同比增長(zhǎng)28.5%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)22萬億元,，同比增長(zhǎng)12.7%,，其中債券投資同比增長(zhǎng)16.5%，長(zhǎng)期股權(quán)投資同比增長(zhǎng)18.2%,，短期投資占比有所下降,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供中長(zhǎng)期融資的能力不斷提高。
但也應(yīng)看到,，我國金融業(yè)一些潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患依然較大,，要保持清醒，冷靜研判,，底線思維,，未雨綢繆。一是存量風(fēng)險(xiǎn)尚未徹底化解,。一些金融機(jī)構(gòu)歷史包袱較重，資本和撥備缺口較大,，疫情沖擊之下經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)更加突出,。二是不良資產(chǎn)上升壓力加大，風(fēng)險(xiǎn)很可能加速顯現(xiàn),。三是資金面寬松背景下市場(chǎng)亂象易反彈回潮,，一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)以新面目卷土重來。四是疫情加快全球經(jīng)濟(jì)金融格局調(diào)整，不確定不穩(wěn)定因素增多,，外部輸入風(fēng)險(xiǎn)加大,。
金融管理部門將根據(jù)新形勢(shì)新情況，保持監(jiān)管定力,，優(yōu)化監(jiān)管措施,，依法處置違法違規(guī)行為，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,。
●廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模的增速都明顯高于去年,，新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高
記者：今年以來，金融管理部門出臺(tái)多項(xiàng)措施,，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支撐,，目前取得了什么效果?
郭樹清：疫情防控期間，在黨中央,、國務(wù)院堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,，金融委靠前指揮，金融管理部門采取一系列有力政策舉措,，增加有效資金供給,，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本,。貨幣政策,、監(jiān)管政策與財(cái)政、就業(yè),、產(chǎn)業(yè),、區(qū)域等政策協(xié)同發(fā)力，千方百計(jì)助企紓困,，全力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,。
人民銀行三次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度,，加大總量貨幣信貸政策支持,。金融管理部門及時(shí)出臺(tái)小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃和階段性延期還本付息政策，對(duì)6.12萬億元到期企業(yè)貸款提供融資支持,。
6月末,，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長(zhǎng)11.1%，社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)12.8%,，增速均明顯高于去年同期,。上半年累計(jì)新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元,。這些資金重點(diǎn)投向制造業(yè),、基礎(chǔ)設(shè)施,、科技創(chuàng)新、小微,、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),。6月末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)28.4%,，其中5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)34.6%,。1—6月，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.27%,，較2019年全年平均利率下降0.43個(gè)百分點(diǎn),，通過發(fā)放信用貸款、承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用等措施,，降低小微企業(yè)其他融資成本0.64個(gè)百分點(diǎn),，信貸綜合融資成本合計(jì)下降1.07個(gè)百分點(diǎn)?？蒲屑夹g(shù)貸款同比增長(zhǎng)26.95%,，新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高。企業(yè)信用貸款同比增長(zhǎng)13.8%,，中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)13.4%,，均高于貸款平均增速。金融機(jī)構(gòu)積極參與債券市場(chǎng)投資,，上半年非金融部門債券凈融資達(dá)7.12萬億元,。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保障作用，上半年賠付支出6308億元,，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額同比增長(zhǎng)15.9%,。
●把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來
記者：下一階段,，金融管理部門還將采取哪些措施支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)?
郭樹清：金融管理部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記7月21日在企業(yè)家座談會(huì)上的重要講話精神，按照“六穩(wěn)”“六保”工作要求,，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營,、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)正常循環(huán),。
目前,，全國小微企業(yè)獲得銀行貸款的比例超過2/3，這一比例居世界前列,。小微企業(yè)金融服務(wù)的改善,，不僅因?yàn)殂y行服務(wù)理念轉(zhuǎn)變，更關(guān)鍵的是銀行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),、云計(jì)算和人工智能等，大幅提升小微金融服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。我們鼓勵(lì)商業(yè)銀行,、政策性銀行加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作,，讓政策性銀行為互聯(lián)網(wǎng)銀行提供更多轉(zhuǎn)貸款資金，惠及更多小微企業(yè),。
今年,，金融系統(tǒng)將向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。我們將落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)金融紓困政策,，千方百計(jì)降低企業(yè)融資成本,。目前，人民幣貸款余額是165萬億元,，貸款利率平均下降1個(gè)百分點(diǎn)就是1.65萬億元,，再加上減免一些收費(fèi)項(xiàng)目，完全有條件實(shí)現(xiàn)讓利1.5萬億元,。
●做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類,，補(bǔ)充資本，提足撥備,，加大不良處置力度,，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)
記者：之前，您提到要應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)上升壓力加大的風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)將采取哪些應(yīng)對(duì)措施?
郭樹清：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻,，不穩(wěn)定性不確定性較大，金融風(fēng)險(xiǎn)暴露存在一定時(shí)滯,，一些延期還本付息的企業(yè),，未來形成的不良貸款尚未完全顯現(xiàn)，不良資產(chǎn)上升壓力較大,。
對(duì)此,，我們要密切關(guān)注，提早謀劃,，積極應(yīng)對(duì),。
一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),，準(zhǔn)確做好資產(chǎn)分類,，真實(shí)反映貸款質(zhì)量。政策導(dǎo)向上不簡(jiǎn)單將不良率高低作為評(píng)價(jià)經(jīng)營好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn),。二是補(bǔ)充資本,，提足撥備。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本,，加大撥備提取,，提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,。三是加大不良處置力度。分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求,，釋放資源全部用于處置不良,。根據(jù)賬銷、案存,、權(quán)在原則,，在涉農(nóng)、普惠等考核中,，允許將已處置的不良貸款還原計(jì)算,。允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體,，與銀行合作探索新的不良資產(chǎn)處置方式,。有序開展單戶對(duì)公和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，探索建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)交易平臺(tái),。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn),。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，做好貸款“三查”,，防止新增不良過快上升,。
●深化中小銀行改革，補(bǔ)充中小銀行資本;嚴(yán)格股東資質(zhì)管理,，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易,，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制
記者：我國在金融領(lǐng)域堅(jiān)定不移深化改革、擴(kuò)大開放,，下一步將如何繼續(xù)推進(jìn)改革開放?
郭樹清：近年來,，我們穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開放，過去三年推出的50多條對(duì)外開放措施,，目前已陸續(xù)落地,。
下一步，我們將堅(jiān)定不移深化改革,、擴(kuò)大開放,，努力營造市場(chǎng)化、法治化,、國際化營商環(huán)境,，完善金融法治建設(shè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
要圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，深化重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)領(lǐng)域改革,。
一是以加快中小銀行改革為重點(diǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性,。推進(jìn)城商行,、農(nóng)信社改革和風(fēng)險(xiǎn)化解工作,。因地制宜、分類施策,，把深化改革與化解風(fēng)險(xiǎn),、完善治理結(jié)合起來。不久前,，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，六部門印發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本相關(guān)文件,，允許地方政府發(fā)行專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本,。改革推進(jìn)中，注意保持地方金融組織體系完整性,，保持農(nóng)信社和農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定,，保持以社會(huì)資本為主的格局不變。推動(dòng)大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力,，優(yōu)化政策性金融機(jī)構(gòu),、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機(jī)制,。引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源,，研究發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，完善我國養(yǎng)老保障體系,。
二是以公司治理為核心,，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。探索中國特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理模式,，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理,。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格股東資質(zhì)管理,，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易,，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，強(qiáng)化履職監(jiān)督和信息披露,。
三是以支持直接融資為方向,，促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。上半年,，我國直接融資比重從32%上升到36%,，未來要引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)樹立長(zhǎng)期投資理念,，強(qiáng)化專業(yè)投資和價(jià)值投資,，成為促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展的中堅(jiān)力量，為各類企業(yè)提供更多長(zhǎng)期低成本的直接融資資金,。(記者 歐陽潔 屈信明)
